1、平均利润率。理论上贷款利率不应超过社会平均利润率
2、银行成本。要保持合理的利差，银行才有利润可赚。
3、通货膨胀预期。在预期通货膨胀率上升期间，利率水平有很强的上升趋势；而当预期通货膨胀率下降时，利率水平也将下降。
利息
4、中央银行政策。中央银行运用某些政策工具通过银行影响可供贷款。当中央银行想要刺激经济时，将采取措施以鼓励银行增加可供贷款数量时，利率下降。中央银行要限制经济活动时，将采取迫使银行收回贷款的措施，利率上升。
5、商业周期。利率的波动表现出很强的周期性，在商业周期扩张阶段上升而在经济紧缩阶段下降。
6、借贷资金供求状况。在利率市场化条件下，市场利息率一般是在借贷资金市场上由资金的供求双方协商确定。供大于求，利率低；反之，利率高。
7、政府预算赤字。如果其他因素不变，政府预算赤字增加则利率上升。
8、国际利率水平。通过两条渠道实现：一是国际信贷渠道；二是国际贸易渠道。
